스트레스 DSR 규제 뜻 대상 2단계 시행 및 계산법

금융권에서 대출 한도를 산정하는 데 변화를 가져올 스트레스 DSR 규제가 올해 큰 주목을 받고 있습니다. 특히, 2024년 9월부터 시행되는 2단계 규제로 인해 대출 심사와 한도 산정 방식이 강화될 예정입니다.

본 글에서는 스트레스 DSR의 정의, 2단계 주요 내용, 적용 대상 및 대출 계산법까지 구체적으로 알아보겠습니다. 스트레스 DSR 계산법을 쉽게 이해하고 싶다면 끝까지 읽어보세요!

1. DSR 규제란?

DSR(Debt Service Ratio)은 차주의 소득 대비 전체 부채 상환 비율을 산정해 과도한 대출을 방지하는 규제입니다. 대출자의 주택담보대출, 신용대출 등 모든 부채를 포함하며, 연간 원리금을 기준으로 계산합니다.

기존 DSR은 대출 당시 금리를 기준으로 계산되어 금리 상승 시 상환 부담을 충분히 반영하지 못한다는 한계가 있었습니다.

2. 스트레스 DSR 규제란?

스트레스 DSR은 변동금리 대출 이용자가 금리 상승에 따라 겪을 수 있는 상환 부담을 반영해 대출 한도를 계산하는 제도입니다.

핵심 목적: 금리 상승 리스크를 사전에 방지
스트레스 금리: 과거 최고 금리와 현재 금리 차이를 기준으로 산정하며, 상한선 3%, 하한선 1.5%를 둠.

3. 2단계 시행 주요 내용

시행 시기: 2024년 9월 1일
스트레스 금리: 기본 금리의 50% 상향(최대 0.75%)
적용 대상:
- 은행권 신용대출(잔액 1억 원 초과)
- 제2금융권 주택담보대출
한도 변화:

주택담보대출 한도는 최대 9% 감소
신용대출 한도는 1~2% 감소

4. 스트레스 DSR 계산법

대출 한도를 쉽게 계산하려면 기존 금리에 스트레스 금리를 더해 적용합니다. 예를 들어,

연소득: 5천만 원
변동금리: 신용대출 6%, 주택담보대출 4%
기준 금리로는 DSR 한도가 2억 4천만 원이었지만, 스트레스 금리(0.75%) 적용 시 한도는 3억 1천만 원으로 줄어듭니다.

정확한 계산은 스트레스 DSR 계산기를 활용해보는 것이 좋습니다.

DSR 계산기 바로가기

5. 고정금리 대출의 영향

고정금리 대출은 스트레스 DSR의 영향을 상대적으로 덜 받습니다. 하지만, 혼합형 대출 등은 금리 유형에 따라 일부 스트레스 금리가 적용됩니다.

결론

스트레스 DSR 규제는 금융안정을 도모하면서 차주의 대출 상환 부담을 미리 고려하도록 설계된 제도입니다. 특히, 2024년 2단계 시행 이후 대출 심사가 더욱 강화될 전망입니다. 대출을 계획 중이라면, 스트레스 금리와 자신의 상환 능력을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

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