신생아 특례대출 매매 조건과 금리 총정리: 소득·자산 혜택 알아보기

출산율 반등을 위해 새롭게 출시된 신생아 특례대출이 많은 가구의 관심을 끌고 있습니다.
매매와 전세 모두에서 저금리 혜택을 제공하기 때문인데요.

특히, 2024년 3분기부터 대출 조건이 대폭 완화될 예정으로 더 많은 가구가 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
이번 글에서는 신생아 특례대출의 주요 조건과 금리 혜택을 한눈에 알아볼 수 있도록 정리해보겠습니다.

1. 대출 대상

신생아 특례대출은 아래 조건을 충족하는 가구를 대상으로 합니다.

신생아(입양아 포함): 2023년 1월 1일 이후 출생 아동이 있는 경우
주택 계약: 주택 매매계약을 체결한 자
세대주 요건: 대출 접수일 기준 성년인 세대주
무주택자: 세대원 모두가 무주택 상태여야 함
중복 대출 금지: 기존에 주택도시기금대출이나 은행 재원 주택담보대출이 없는 자
소득 기준: 부부합산 연 소득 1.3억 원 이하(2024년 3분기부터는 2억 원 이하로 완화 예정)
자산 기준: 부부합산 순자산 4.69억 원 이하
신용도 요건: 개인신용평가에서 일정 점수 이상 획득

2. 신청 시점

소유권 이전 등기 전: 주택 매매계약 후 등기 이전 시 신청 가능
소유권 이전 등기 후: 등기 접수일로부터 3개월 이내 신청 가능
대환대출: 신청 시점에 관계없이 언제든 가능

3. 대상 주택 조건

전용면적 기준:
- 수도권 및 도시 지역: 85㎡ 이하
- 읍/면 지역: 100㎡ 이하
담보주택 평가액: 9억 원 이하
- 가격 산정 순서:
  1. 실거래가
  2. 공시가격 (국토교통부 기준)
  3. 분양가액
  4. 감정가액

4. 대출 한도

신생아 특례대출의 대출 가능 금액은 아래 기준 중 가장 작은 금액으로 결정됩니다.

최대 한도: 5억 원
LTV(담보인정비율):
- 기본 70%
- 생애최초 주택 구입자: 80% 적용
DTI(총부채상환비율): 60%
매매가격: 대출 총액은 매매가격을 초과할 수 없음

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5. 대출 금리

소득에 따라 기본 금리가 차등 적용되며, 우대 조건 충족 시 추가 할인 혜택이 주어집니다.

소득별 기본 금리 (연간 소득 기준)

2천만 원 이하: 1.60% ~ 1.85%
2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하: 1.95% ~ 2.20%
4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하: 2.20% ~ 2.45%
6천만 원 초과 ~ 8.5천만 원 이하: 2.45% ~ 2.70%
8.5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 2.70% ~ 3.00%
1억 원 초과 ~ 1.3억 원 이하: 3.00% ~ 3.30%

우대 금리 조건

청약저축 가입자, 전자계약 체결, 신규분양주택 구입자, 출산 자녀 추가, 미성년 자녀 보유 등 다양한 조건에 따라 금리 우대 제공
대출 후 2년 내 자녀 출산 시, 출산 자녀 1명당 적용기간 5년 연장 (최대 15년 적용 가능)

특례 기간 종료 후 금리 조정

연 소득 8.5천만 원 이하: 기본 금리에 0.55%p 추가
연 소득 초과: 일반 시중은행 최저금리 수준 적용

6. 상환 방식 및 실거주 요건

상환 기간

10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능

상환 방식

원리금 균등 분할 상환
원금 균등 분할 상환
체증식 상환

실거주 의무

대출 후 1개월 내 전입 후 1년 이상 실거주 필수